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支付宝的这款养老保险怎么样

发布时间:2021-01-07 22:08:40 阅读: 来源:木托盘厂家

今天聊一聊支付宝推出的全民保*终身养老金,这货号称以后能帮你养老,那么产品到底怎么样?一起来看看吧。>>支付宝全民保值得买吗?点击获取深度测评报告!

一、基本情况

这个全民保·终身养老金,条款名叫:人保寿险聚财保养老年金险(分红型)。

它有个看起来不错的噱头:比如1元起投,随时可追加,每月可分红(红利不确定)。其实,本质上就是一款普通的分红型年金险。

二、保障内容

全民保的保障内容,有两部分:

一部分是确定的、退休后可领取的年金(不考虑延迟退休,女性55周岁开始领取,男性60周岁开始领取)。大概有多少呢?举个例子:小希30岁男性,一次性投入1万,到了60岁后每年可以领1010元。

另外一部分是分红,分红在购买之后的次月就可以领取(不领取的话,按月复利累积生息)。全民保每月的分红不固定,是根据保险公司的经营情况来的,也就是说:有可能多,有可能少,还有可能没有。以上述30岁男性的例子来看,投入1万,每年的红利按中档收益算,平均每个月大概有十几块。

三、值得买吗?

值不值得买,可以算一下年化收益率。

第一部分是年金,30岁男性一次性投入1万,从60岁开始每年领取1010元,假设他活到80岁,则实际年化收益率约1.96%

再看第二部分,假设他30岁到80岁,保险公司都能按中档收益给他分红,而且他每个月不领取,分红能够累积在账户中不计利息,那么实际年化收益率约3.41%。

这算是很理想化的情况了,现实中,保险公司不太可能保证未来50年都能给出中档收益的分红水平,而且有的小伙伴也会中途取出分红,这样的话收益就没那么高了。

综合这两部分情况,全民保的年化收益也就3%-4%的水平,而且需要长期持有四五十年才能达到,相比现在的货币基金,都比较鸡肋。货币基金随时存取,这货前期想退保,还会损失本金。

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